اگر به تازگی با مدیریت مالی شخصی آشنا شدهاید، احتمالاً بارها اسم قانون ۲۰/۳۰/۵۰ به گوشتان خورده و در مقالات، پادکستها و یا وبینارهای زیادی در مورد مزایای استفاده از این قانون و تأثیرات آن در مدیریت پول شنیدهاید. قانون ۲۰-۳۰-۵۰ میگوید باید درآمد خود را بعد از کسر مالیات به سه بخش عمده اختصاص دهید. پنجاه درصد از درآمد خالص ماهیانه شما باید به نیازهای اولیهتان اختصاص داده شود؛ این در حالی است که باید ۳۰ درصد از آن را برای چیزهایی که میخواهید و ۲۰ درصدش را هم برای پس انداز کنار بگذارید.
در ابتدای متن شما را به دریافت فینرو دعوت میکنیم. شما برای به کارگیری این مقاله و سایر مقالات وبلاگ فینرو نیاز به ابزاری دارید که بر اساس دانش مدیریت مالی شخصی طراحی شده باشد. با فینرو خواهید توانست به سادگی دانش مدیریت مالی شخصی را دسترس داشته باشید و این آموزش ها را به صورت عملی در راستای بهبود و ارتقا سطح زندگی مالی خودتان به کار ببرید.
یعنی الیزابت وارن در کتاب تمام ارزش شما: برنامه نهایی پول مادامالعمر با استفاده از قانون بودجهبندی ۲۰-۳۰-۵۰ باعث معروف شدن این اصطلاح مالی شد. این قانون ساده و شهودی به شما کمک میکند تا با تعیین یک بودجه مناسب در گذر زمان به اهداف مالی خود دست پیدا کنید.
- قانون ۲۰-۳۰-۵۰ برای داشتن یک استراتژی مدیریت مالی شخصی عالی میگوید که هر فردی باید حداکثر تا ۵۰ درصد از درآمد خود را به تعهدات مالی که دارد مثل پرداخت بدهی و قبوض و همچنین نیازهای روزانه اختصاص دهد.
- مابقی درآمد خالص شما باید ۲۰ درصد به پس انداز اختصاص داده شود. ۳۰ درصد باقی مانده را میتوانید برای صرف هزینههای دلخواهی که لزوماً به انجام آن نیازی ندارید، اختصاص دهید.
- به کمک این قانون هرکس میتواند مدیریت مالی شخصی درستی روی درآمد، پسانداز و داراییهایش داشته باشد.
- به کمک قانون ۲۰-۳۰-۵۰ میتوانید علاوه بر هزینه کردن برای مایحتاج زندگی، پس انداز خوبی برای مواقع ضروری و حتی برنامه درستی برای بازنشستگی داشته باشید.
- اگر دوست دارید از این ماه قانون ۲۰-۳۰-۵۰ را پیادهسازی کنید، میتوانید با استفاده از فینرو میتوانید به سادگی از طریق بودجه بندی به این امر دست پیدا کنید.
۵۰ درصد از پولتان را به نیازهایتان اختصاص دهید
برای داشتن مدیریت مالی فردی درست مطابق با این قانون باید ۵۰ درصد از درآمد ماهیانه خود را به مایحتاج و موارد ضروری که برای زندگی کردن به آنها نیاز دارید، اختصاص دهید. اگر در حال حاضر بیشتر از نیمی از درآمد خودتان را به مایحتاجتان اختصاص میدهید بهتر است کمی تغییر در سبک زندگیتان ایجاد کنید. برای مثال میتوانید کمتر بیرون غذا بخورید و بیشتر آشپزی کنید.
نمونههایی از هزینههای ضروری مثل:
- کرایه خانه یا پرداخت قبض
- قسط ماشین
- مواد غذایی
- بیمه و هزینههای درمانی
۳۰ درصد از درآمدتان را به چیزهایی که میخواهید بخرید اختصاص دهید
خواستههای مالی به آن بخشی از هزینهها اطلاق میشود که شما خرج میکنید اما لزوماً انجام آن هزینه برایتان ضرورت ندارد. برای مثال میتوان به هزینه کردن برای خرید اشتراک باشگاه به جای ورزش در خانه یا خرید بلیت سینما به جای تلویزیون تماشا کردن اشاره کرد.
معمولاً این بخش از هزینهها به ارتقاء سطح زندگی، لذت بردن و یا انجام تفریحاتی که همیشه دوست دارید انجام دهید اختصاص داده میشوند. خرید یک ماشین مدل بالا به جای ماشین معمولی، شام خوردن در یک رستوران گران قیمت به جای خوردن یک ساندویچ خانگی، خرید اشتراک فیلیمو به جای تماشا کردن سریالهای تلویزیونی همگی در این طبقهبندی قرار میگیرند. در واقع خواستههای شما آن دسته از هزینههایی هستند که زندگی را برایتان لذت بخش و جذاب میکنند.
نمونههایی از این دسته از هزینهها:
- خرید بلیت تئاتر یا کنسرت
- مسافرت رفتنهای غیرضروری
- خرید لباسهای غیرضروری یا خرید اکسسوریهایی مثل جواهر یا کیف دستی
- خرید گوشی یا گجت آخرین مدل درست وقتی که گوشی شما هیچ مشکلی ندارد و به خوبی کار میکند.
۲۰ درصد از درآمد را به پس انداز اختصاص دهید
برای داشتن استراتژی مدیریت مالی شخصی موفقیت آمیز سعی کنید بیست درصد از درآمد خالصتان را به پس انداز و سرمایهگذاری اختصاص دهید. به خاطر داشته با
شید پس انداز داشتن به شما کمک میکند تا اگر در صورت وقوع یک حادثه کارتان را از دست دادید، تا زمانی که یک کار جدید پیدا کنید از پس هزینههای زندگی روزمره بربیایید.
نمونه هزینههایی که در دستهبندی پس انداز و سرمایهگذاری هستند:
- برای خریدن ملک یا زمین پول کنار بگذارید
- حساب مشترک باز کنید
- بدهیهایتان را بیشتر از حداقل میزان پرداخت کنید
نکته: هرکسی میتواند قانون ۲۰-۳۰-۵۰ را با توجه به درآمدی که دارد برای مدیریت مالی شخصی موفق به کار ببرد اما توجه داشته باشید در صورتی که درآمد بسیار پایینی دارید و یا هزینههای زندگیتان بسیار بالاست میتوانید این دسته بندی و تقسیم درصدی را مطابق با شرایط زندگی خود تغییر دهید.
نوشتن دیدگاه