اشتباهات مالی جزو مسائلی هستند که می‌توانند آینده‌ی مالی ما را تحت تأثیر قرار دهند و اغلب غیرقابل جبران به نظر می‌رسند. آگاهی از این اشتباهات و تلاش برای اصلاح آن‌ها یکی از اساسی‌ترین گام‌ها برای رسیدن به موفقیت مالی است. در دنیای امروز، که تحت تأثیر چالش‌های اقتصادی جهانی قرار دارد، فرصت آزمون و خطا برای بسیاری از ما وجود ندارد.
به همین دلیل باید از بی‌برنامگی و ناآگاهی دست بکشیم، اشتباهات گذشته را جبران کنیم و با دقت بیشتری از هرگونه خطای مالی جلوگیری کنیم. تنها از این طریق است که می‌توانیم پایه‌ و اساس مالی محکمی برای خود و خانواده‌مان بسازیم و در آینده‌ای امن‌تر زندگی کنیم.

قبل از شروع مقاله شما را دعوت می کنیم تا با دریافت فینرو و بهر مندی از قابلیت های آن در مسیر کاهش اشتباهات مالی قدم بردارید.

۱. اهمیت بودجه‌بندی و مدیریت مالی

یکی از اشتباهات در این زمینه، نداشتن برنامه و کنترل روی هزینه‌هاست. خیلی از افراد بودجه مشخصی برای مخارج و پس‌اندازشان ندارند. این باعث می‌شود که هزینه‌ها از درآمدشان بیشتر شود و در نتیجه به مشکلات مالی جدی برخورد کنند. با بودجه‌بندی درست، نه‌تنها می‌توانید هزینه‌هایتان را کنترل کنید، بلکه دقیقاً می‌دانید چه مقدار باید برای نیازهای ضروری، پس‌انداز و اهداف مالی کنار بگذارید.
فرض کنید شخصی ماهیانه ۱۰ میلیون تومان حقوق دارد. بدون داشتن بودجه مشخص، ممکن است ناخواسته بخش زیادی از این درآمد را صرف سرگرمی، غذاخوردن بیرون یا خرید وسایل غیرضروری کند. در پایان ماه، شاید حتی پول کافی برای پرداخت اجاره یا قبوض ضروری نداشته باشد. اما اگر از ابتدا بودجه‌ای تنظیم کرده و به آن پایبند می‌ماند، می‌توانست چنین مشکلاتی را پیشگیری کرده و به اهداف مالی‌اش نزدیک‌تر شود. مقاله های بودجه بندی در بخش وبلاگ فینرو در جهت اموزش هرچه بهتر شما در این زمینه در دسترس می باشد.

۲. استفاده بی‌رویه از وام و کارت‌های اعتباری

یکی دیگر از اشتباهات رایج مالی، استفاده بیش از حد از وام‌ها و کارت‌های اعتباری است. کارت‌های اعتباری این امکان را به شما می‌دهند که خرید کنید و مبلغ آن را بعداً بپردازید، اما اگر این بدهی‌ها را به موقع تسویه نکنید، بدهی‌های انباشته و نرخ بهره بالا می‌تواند مشکلات جدی ایجاد کند.
برای مثال، فردی ممکن است مداوماً از کارت اعتباری خود برای خریدهای غیرضروری با خدماتی مانند اسنپ پی یا دیجی پی استفاده کند و تصور کند پرداخت این بدهی‌ها را می‌تواند به تعویق بیندازد. اما زمانی که موعد بازپرداخت فرا می‌رسد، با مبلغ سنگینی روبرو می‌شود که از عهده‌اش برنمی‌آید. در نتیجه، بدهی‌ها روی هم انباشته شده و تنها نرخ بهره بالای آن پرداخت می‌شود، که به شدت اهداف مالی بلندمدتش را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

۳. اهمیت پس‌انداز کافی

یکی از بزرگ‌ترین اشتباهات مالی، نداشتن پس‌انداز کافی است. پس‌انداز به شما کمک می‌کند در مواقع اضطراری یا برای اهداف بلندمدتی مثل خرید خانه یا بازنشستگی، منابع مالی لازم را داشته باشید. با این حال، خیلی از افراد به آینده مالی خود بی‌توجه هستند و تمام درآمدشان را خرج می‌کنند.
تصور کنید فردی تمام حقوق ماهیانه‌اش را بدون پس‌انداز خرج کند. روزی یکی از وسایل ضروری خانه مثل یخچال خراب می‌شود و نیاز به تعویض دارد. چون پولی کنار نگذاشته، مجبور می‌شود وام بگیرد یا از هزینه‌های دیگر زندگی‌اش بزند. اما اگر این فرد از قبل مبلغی پس‌انداز کرده بود، می‌توانست بدون دغدغه این هزینه را پوشش دهد و زندگی مالی عادی‌اش را ادامه دهد.

۴. تاخیر در پرداخت بدهی‌ها

تاخیر در پرداخت بدهی یکی از اشتباهات مالی رایج است که عواقب سنگینی دارد. این موضوع نه تنها باعث افزایش سود و جریمه‌های دیرکرد می‌شود، بلکه به مرور زمان بدهی کلی را چند برابر می‌کند و فرد را در یک چرخه‌ی خطرناک از بدهی‌های انباشته قرار می‌دهد.
فرض کنید فردی وامی گرفته و باید اقساط ماهانه را به موقع پرداخت کند. اما به دلیل بی‌توجهی یا مدیریت ضعیف مالی، نمی‌تواند پرداخت‌ها را در موعد مقرر انجام دهد. در نتیجه، علاوه بر اصل بدهی، مجبور است سود بیشتر و جریمه دیرکرد بپردازد. اگر این روند ادامه پیدا کند، بدهی او به حدی می‌رسد که قادر به پرداخت آن نیست، و در نهایت با یک بحران مالی بزرگ روبرو می‌شود.

۵. سرمایه‌گذاری در گزینه‌های ناکارآمد یا ناامن

سرمایه‌گذاری بدون تحقیق و تحلیل کافی می‌تواند عواقب مالی جبران‌ناپذیری به همراه داشته باشد. بسیاری از افراد، تنها به‌خاطر تبلیغات یا توصیه‌های غیرمعتبر، دارایی خود را در مسیرهای پرریسک و نامطمئن سرمایه‌گذاری می‌کنند و در نتیجه دچار زیان می‌شوند.
برای مثال، فرض کنید فردی تمام پس‌اندازش را در ارز دیجیتالی ناشناخته و بدون شناخت کافی سرمایه‌گذاری کند. با نوسانات بازار، ارزش این ارز کاهش می‌یابد و او بخش بزرگی از ثروت خود را از دست می‌دهد. اگر پیش از این اقدام، تحقیق کرده یا با یک مشاور مالی حرفه‌ای مشورت می‌کرد، احتمالاً تصمیم بهتری می‌گرفت و سرمایه‌اش را حفظ می‌کرد.

۶. خرج کردن بیش از حد برای سرگرمی

سرگرمی بخشی از زندگی است، اما وقتی از حد خود فراتر رود، ممکن است باعث مشکلات مالی جدی شود. خرج‌های غیرضروری در سفر، مهمانی‌ها، یا خریدهای بی‌هدف می‌تواند تعادل مالی افراد را به هم بزند، مخصوصاً وقتی بودجه مشخصی برای تفریحات در نظر نگرفته باشند.
برای مثال، تصور کنید فردی در یک ماه چندین سفر تفریحی پرهزینه انجام دهد. در پایان ماه، به دلیل کمبود پول، توانایی پرداخت هزینه‌های ضروری مانند اجاره یا قبوض را از دست می‌دهد. داشتن یک بودجه تفریحی مشخص به او کمک می‌کرد که بدون ایجاد بحران مالی از زندگی لذت ببرد.

 ۷. عدم حسابرسی مالی ماهانه یا سالانه

یکی از اشتباهات رایج، نادیده گرفتن بررسی منظم وضعیت مالی است. بسیاری از افراد بدون بررسی دقیق درآمدشان، هزینه‌ها و بدهی هایشان تا ماه ها و سالها در بی خبری طی می کنند و تنها زمانی متوجه مشکلات مالی می‌شوند که دیگر فرصتی برای پیشگیری وجود ندارد.
حسابرسی ماهانه یا سالانه به شما کمک می‌کند از وضعیت واقعی مالی خود آگاه شوید، الگوهای خرج‌کردن را شناسایی کنید،  تصمیم‌های بهتری برای آینده مالی‌تان بگیرید. مثلاً می‌توانید هزینه‌های غیرضروری را کاهش دهید یا پس‌اندازتان را افزایش دهید.
مثلا فردی که هر سال بدون بررسی دقیق از مخارج خود به تعطیلات خارج از کشور می‌رود. وقتی برای خرید خانه اقدام می‌کند، متوجه می‌شود که هیچ پس‌اندازی حتی برای رهن هم ندارد. پس اگر او حسابرسی سالانه انجام می‌داد و مخارج غیر ضروری خود را کاهش می‌داد، می‌توانست برای خرید خانه نیز پس‌انداز کند.