مدیریت مالی شخصی اصطلاحی است که برای مدیریت نقدینگی، دارایی‌ها، میزان سرمایه‌گذاری و همچنین پس‌انداز به کار می‌رود. در مدیریت مالی فردی جوانب مختلفی اعم از بودجه، بیمه، وام، میزان سرمایه، برنامه‌ریزی برای زمان بازنشستگی و خرید ملک در نظر گرفته شده برای هر یک از بخش‌های ذکر شده برنامه‌ای در نظر گرفته می‎‌شود که منجر به بهبود شرایط مالی و استفاده از فرصت‌های مالی و سرمایه‌گذاری می‌شود.

عوامل تأثیر گذار در مدیریت مالی شخصی

برنامه‌ریزی و مدیریت مالی شخصی برای هر فرد با توجه به اهداف و خواسته‌های فردی، ایجاد برنامه برای رسیدن به اهداف و برآورده کردن نیازهای مالی با در نظر گرفتن محدودیت‌های مالی فرد برای هر شخصی به صورت متفاوتی انجام می‌شود. ممکن است از خودتان بپرسید که مدیریت مالی فردی برای چه کسانی مهم است؟ آیا فقط صاحبان کسب و کار و یا افراد با درآمد بالا باید مدیریت مالی شخصی داشته باشند؟ در پاسخ به این سؤال باید بگوییم خیر! تقریباً تمامی افراد به داشتن مدیریت منابع مالی فردی خود نیاز دارند؛ چراکه این کار باعث می‌شود تا از درآمد خود بتوانند حداکثر پس انداز، سرمایه‌گذاری و استفاده را داشته باشند. داشتن یک مشاور مالی شخصی به شما کمک می‌کند که بتوانید بین ایده‌های خوب و بد مالی تمایز قائل شوید و تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری بگیرید.

نکات مهم مدیریت مالی شخصی

1. در مدرسه و در اکثر رشته‌های دانشگاهی درسی تحت عنوان مدیریت مالی فردی وجود ندارد به همین دلیل به عنوان یک مهارت فردی باید به دنبال مقالات آنلاین معتبر، دوره‌های مرتبط، بلاگ، پادکست یا کتاب‌های مرتبط در این زمینه بگردید تا بتوانید این مهارت مالی مهم را کسب کنید.
2. مهم‌ترین و اصلی‌ترین بخش‌های مدیریت مالی شخصی، درآمد، مخارج، پس انداز، سرمایه‌گذاری و محافظ از دارایی‌هایتان هستند.
3. برای این‌که بتوانید مدیریت مالی خود را هوشمندانه انجام دهید باید برای بودجه، خرج‌های اضطراری، پرداخت قرض و بدهی و پس انداز استراتژی درستی بچینید.
4. سعی کنید در کنار انعطاف‌پذیری مالی، داشتن دیسیپلین مالی را هم قرار دهید تا در عین حال که در مواقع لازم خرج‌های ضروری را انجام می‌دهید، از هزینه‌های اضافی بپرهیزید و در این راستا روتین منظم داشته باشید.

اهمیت مدیریت مالی شخصی در چیست

اگر مدیریت مالی شخصی درستی داشته باشید، با گذشت زمان به اهداف مالی خود می‌رسید. مهم نیست هدف‌های مالی شما چه هستند؛ ممکن از دوست داشته باشید که زودتر از زمان موعود بازنشسته شوید یا برای راه‌اندازی کسب و کارتان پول پس انداز کنید. اما توجه داشته باشید که زمان رسیدن به این اهداف به میزان درآمد، خرج و مخارج، پس انداز، میزان سرمایه‌گذاری و بیمه بستگی دارد.
به مدیریت مالی به چشم راهی که باعث امنیت مالی در آینده می‌شود نگاه کنید. اگر درک درستی از روش‌های مدیریت مالی داشته باشید استقلال و ثبات بسیار بیشتری را در زندگی تجربه خواهید کرد.

استراتژی در مدیریت مالی شخصی

اگر تا به امروز مدیریت مالی شخصی نداشتید، مهم نیست؛ به قول معروف ماهی را هر وقت از آب بگیرید تازه است. هیچ‌وقت برای ایجاد اهداف مالی که برای خودتان و عزیزانتان امنیت مالی به ارمغان بیاورد دیر نیست. در ادامه چند نکته‌ای که با بکار گرفتن آن‌ها استراتژی مالی بهتری برای شروع و ادامه راه خواهید داشت را به شما توضیح می‌دهیم.

درآمدتان را مشخص کنید

اگر درآمد خالصتان را بعد از کسری‌هایی که بابت مالیات و غیره نمی‌دانید پس اولین قدم برای شروع مدیریت مالی را نمی‌توانید بردارید. اولین گام برای داشتن یک استراتژی درست این است که درآمد خالص خودتان را فارغ از این‌که چند منبع درآمد دارید، مشخص کنید.

تقسیم بودجه انجام دهید

تعیین بودجه یکی از دیگر از مهم‌ترین قدم‌ها برای داشتن مدیریت مالی درست است. مقداری که برای بودجه در نظر می‌گیرید برای داشتن پس انداز و رسیدن به اهداف طولانی مدت بسیار حائز اهمیت است. یکی از معروف‌ترین تکنیک‌های تعیین بودجه تکنیک ۲۰/۳۰/۵۰ است که اکثر افراد می‌توانند از آن استفاده کنند.

هزینه‌های مربوط به خودتان را اولویت قرار دهید

برای داشتن یک استراتژی درست در مدیریت مالی شخصی باید هزینه‌های خودتان را اولویت قرار دهید. توجه داشته باشید که حتماً مبلغی را برای هزینه‌های غیرمنتظره مانند ویزیت دکتر و هزینه‌های درمانی، تعمیرات غیرقابل پیش‌بینی و یا هزینه‌های زندگی روزمره در صورت اخراج شدن کنار بگذارید. مبلغ ایده آل برای این بخش در صورتی که امنیت مالی برایتان فراهم کند باید هزینه زندگی بین سه تا دوازده ماه را برایتان تأمین کند.

برای به اجرا درآوردن مبانی مدیریت مالی به ابزاری بر این اساس نیاز دارد. فینرو که تماماً بر اساس اصول مدیریت مالی شخصی طراحی شده است ابزاری ست که کمک شایانی به بهبود وضعیت مالی شما و ارتقا سطح مدیریت مالی شما خواهد کرد. همچنین با نصب فینرو به جدیدترین منابع و دانش مدیریت مالی شخصی در بخش وبلاگ به راحتی دسترسی خواهید داشت.